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  • 실손보험금 청구, 꼭 알아야 할 핵심 5가지

    1️⃣ 4세대 실손보험의 할증 기준

    • 비급여 보험금이 연간 100만 원 초과 시 다음 해 보험료 인상
    • 청구일이 아닌, 보험금 지급일 기준 12개월 누적금액이 기준
    • 급여 항목은 할증 대상 아님
    • 소액 진료도 누적되면 할증 기준을 초과할 수 있음

    2️⃣ 보험금 청구 시 기본 원칙

    • 진료일로부터 3년 이내 청구 가능
    • 필요 서류:
      • 진료비 영수증
      • 진단서 또는 소견서
      • 진료비 세부내역서
    • 보험사 앱 또는 홈페이지에서 간편 청구 가능

    3️⃣ 보험료 할증 피하는 청구 전략

    ✅ 전략 1: 비급여 청구는 총액 확인 후 신중히

    • MRI, 도수치료, 주사 등은 비급여 대표 항목
    • 청구 전 보험사 앱에서 누적 보험금 확인
    • 100만 원 초과 여부 판단 후 청구

    ✅ 전략 2: 진료비 ‘몰아서’ 청구하지 않기

    • 연말이나 보험 갱신 직전에 여러 건을 한꺼번에 청구하면 할증 가능성 ↑
    • 가능하면 진료 후 빠르게 분할 청구하는 것이 유리

    ✅ 전략 3: 급여 항목은 부담 없이 청구

    • 급여 진료는 보험금에 포함되지만 할증에는 반영되지 않음
    • 급여/비급여 항목은 명확하게 구분해서 청구

    4️⃣ 실전 꿀팁: 청구 전 꼭 챙겨야 할 것

    ✅ 보험사 앱 활용

    • 누적 보험금, 청구 내역 실시간 확인
    • 삼성화재, 현대해상, DB손해보험, KB손해보험 등 지원

    ✅ 진료비 세부내역서 + 진단서 챙기기

    • 영수증만 제출하면 보험금 거절될 수 있음
    • 병원에서 질병코드 기재된 처방전도 함께 요청

    ✅ 고액 진료 시 청구 타이밍 조절

    • 연말 진료 후 진단서를 다음 해 1월에 발급받으면 누적 기준 달라질 수 있음
    • 단, 보험사에 사전 확인 필수

    ✅ 진단서 없이 청구 가능한 조건도 있다

    • 3~10만 원 사이 통원비는
      영수증 + 질병코드가 있는 처방전만으로도 청구 가능

    5️⃣ 자주 묻는 질문 (FAQ)

    Q1. 병원에서 자비로 치료받고 나중에 청구해도 되나요?
    → 네. 진료 후 3년 이내 청구 가능. 단, 영수증과 서류는 꼭 보관하세요.

    Q2. 1만 원 청구도 가능한가요?
    → 가능합니다. 하지만 누적 시 할증 기준 초과 위험 있으니 빈도 조절 필요.

    Q3. 진료일과 청구일 중 무엇이 할증 기준인가요?
    → 청구일(지급일) 기준 12개월 누적액이 기준입니다.

    ✅ 마무리: 보험금 청구, 이제는 전략이 필요합니다

    예전에는 무조건 청구가 정답이었지만,
    이제는 보험료 할증을 피하려면 시기, 방식, 항목까지 따져야 합니다.

    ✔️ 진료 후 즉시 청구
    ✔️ 앱으로 누적 금액 확인
    ✔️ 비급여는 신중히
    ✔️ 진단서와 내역서 꼼꼼히 준비
    ✔️ 급여 항목은 부담 없이 청구

    보험금 청구는 당신의 권리지만,
    그 권리를 지키는 방법은 ‘전략’에서 시작됩니다.

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